Стратегия и перспективы развития

Обзор российской экономики и банковского рынка в 2023 году

В 2023 году российская экономика в целом и финансовый сектор в частности продолжали испытывать недружественное давление со стороны целого ряда стран. Деятельность этих стран была нацелена на изоляцию российской финансовой системы, дестабилизацию рынка, а также создание условий, стимулирующих продажу российских активов, в том числе иностранными инвесторами, и формирование негативных настроений на финансовом рынке и в обществе.

В таких условиях развитие экономики невозможно без структурной трансформации, достижения технологической независимости и переориентации международных экономических связей. Ускоренная трансформация вызывает рост потребности в финансировании структурных изменений.

В контексте существенного изменения ситуации в экономике Банк России определил следующие среднесрочные цели политики по развитию финансового рынка:

• развитие современного финансового рынка для удовлетворения потребностей экономики в инвестициях и эффективных платежных механизмах;
• укрепление доверия розничного потребителя и розничного инвестора к финансовому рынку. Достичь этого предполагается через усиление его защищенности, повышение грамотности и расширение доступности услуг для граждан и бизнеса;
• обеспечение финансовой стабильности – бесперебойного функционирования рынка, в том числе в условиях стресса.

Тенденции 2023 года

По итогам 2023 года наблюдается значительное ужесточение денежно‑кредитных условий в экономике, во многом обусловленное ослаблением курса национальной валюты. Это, в свою очередь, вызвано существенным дисбалансом спроса и предложения на рынке на фоне уменьшения положительного сальдо платежного баланса.

Инфляционное давление в российской экономике на протяжении 2023 года оставалось высоким. По данным Федеральной службы государственной статистики, потребительская инфляция по итогам 2023 года составила 7,42%. К концу 2023 года баланс рисков для инфляции существенно сместился в сторону проинфляционных.

Значительный рост в 2023 году также продемонстрировали инфляционные ожидания бизнеса и граждан, которые превысили 14%.

Возвращение инфляции к целевым ориентирам Банка России к концу 2024 года, а также ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно‑кредитных условий в экономике.

По состоянию на 1 января 2024 года ситуация в российском банковском секторе в целом была стабильной. Сектор продолжает адаптироваться к высокому уровню ключевой ставки. В течение 2023 года наблюдался постепенный рост доли внешнеторговых расчетов в юанях и рублях и снижение доли в долларах США.

В сегменте депозитных операций наблюдалось существенное повышение ставок, в основном в краткосрочном сегменте.

На протяжении всего 2023 года наблюдалось последовательное снижение объемов валютных сбережений. Клиенты конвертировали валюту в рубли для размещения на рублевых вкладах по повышенным ставкам.

Сектор розничного кредитования в течение 2023 года характеризовался ростом спроса на кредиты. Высокая активность отмечалась как в ипотечном сегменте, так и в сегменте необеспеченного потребительского кредитования.

К концу 2023 года наблюдалось незначительное охлаждение спроса на кредитные ресурсы.

В секторе корпоративного кредитования в течение всего года наблюдался рост долгосрочного и краткосрочного сегментов, в том числе за счет кредитов в валютах дружественных стран.

Стратегия Новикомбанка

Основная стратегическая цель Новикомбанка – комплексное обслуживание предприятий реального сектора экономики, машиностроения, высоких технологий и иных отраслей, имеющих стратегическое значение для страны, сотрудников и партнеров предприятий кооперации.

В части клиентского обслуживания Новикомбанк стремится к комплексному охвату потребностей промышленных групп и корпораций, а также их поставщиков и подрядчиков – предприятий профильного среднего и малого бизнеса.

Розничный бизнес будет фокусироваться на сотрудниках корпоративных клиентов, их высокотехнологичном и качественном банковском обслуживании на территории предприятий, а также на развитии дистанционного обслуживания.

Кредитовать широкую розницу не планируется в связи с высоким уровнем сопутствующих рисков.

Новикомбанк предоставляет российской промышленности доступное финансирование. При этом Банк старается максимально эффективно использовать меры государственной поддержки.

Важным направлением деятельности является «Организация финансирования» – комплекс совместных действий Новикомбанка и клиента для получения оптимального по доступности и стоимости финансирования инвестиционного проекта.

Новикомбанк планирует в полной мере использовать возможности технологии финансового инжиниринга, где банк‑организатор выступает в роли «генерального конструктора» комплексного предложения. В таком предложении объединены все доступные банковские продукты, возможности рынка капитала, меры господдержки и другие формы финансирования. Цели проекта – создание новых промышленных производств высокотехнологичной продукции, содействие экспорту гражданской продукции, цифровизации, экологическим проектам и развитию зеленых технологий.

Развитие бизнеса Новикомбанка рассматривается прежде всего в контексте достижения показателей собственной эффективности в сочетании с жестким контролем уровня рисков и его своевременным снижением. В связи с этим к важнейшим стратегическим задачам Банка относятся:

• совершенствование систем управления и поддержки – в первую очередь проактивной системы риск‑менеджмента;
• эффективная оптимизация бизнес‑процессов;
• сохранение и укрепление мотивированной на успех команды работников‑профессионалов;
• внедрение современных банковских и информационных технологий.